As fintechs fazem uso de tecnologias como Intelig\u00eancia Artificial, Computa\u00e7\u00e3o em Nuvem e Big Data para criar um ambiente totalmente digital e automatizado<\/p>\n\n\n\n
O termo Fintech vem da jun\u00e7\u00e3o de financial (financeiro) e technology (tecnologia). Depois de revisar mais de 200 artigos cient\u00edficos citando o termo “fintech”, um estudo sobre a defini\u00e7\u00e3o de fintech concluiu que “fintech \u00e9 uma nova ind\u00fastria financeira que aplica tecnologia para melhorar as atividades financeiras”[8].<\/p>\n\n\n\n
Uma revis\u00e3o das defini\u00e7\u00f5es publicada pelo professor Patrick Schueffel da Fribourg School of Management, na Su\u00ed\u00e7a, em 2016 sintetizou as v\u00e1rias defini\u00e7\u00f5es acad\u00eamicas publicadas nos \u00faltimos quarenta anos como “um novo setor financeiro que aplica tecnologia para melhorar as atividades financeiras”. Por serem um novo setor financeiros essas fintechs s\u00e3o majoritariamente startups. Podendo ser tamb\u00e9m definidas como startups Financeiras, que est\u00e3o criando uma nova forma de se lidar com os produtos e servi\u00e7os financeiros com uso intensivo de tecnologia. As fintechs est\u00e3o criando uma nova experi\u00eancia na contrata\u00e7\u00e3o e utiliza\u00e7\u00e3o de servi\u00e7os financeiros, atuando em um setor que sempre utilizou demasiada burocracia e complexidade dos processos.<\/p>\n\n\n\n
O mercado de fintechs tem despertado cada vez mais o interesse de investimentos. Em 2017 os investimentos nas empresas desse setor totalizaram aproximadamente R$500 milh\u00f5es de reais no Brasil. Realidade h\u00e1 mais tempo em pa\u00edses desenvolvidos as fintechs come\u00e7am a ganhar for\u00e7a no Brasil com um aumento de aproximadamente 21% (de 2017 a 2018), mostrando um setor aquecido e com ritmo acelerado de crescimento.<\/p>\n\n\n\n
O uso da tecnologia pode automatizar a ind\u00fastria de seguros, day trading e gerenciamento de riscos financeiros.<\/p>\n\n\n\n
O investimento global em tecnologia para servi\u00e7os financeiros foi de US$12 bilh\u00f5es de d\u00f3lares em 2014. Grandes centros financeiros, como a Cidade de Londres, onde mais de 40% da for\u00e7a de trabalho est\u00e1 concentrada em servi\u00e7os banc\u00e1rios e tecnologia.<\/p>\n\n\n\n
Abaixo segue uma rela\u00e7\u00e3o com os principais tipos de Fintech consolidados no mercado:<\/p>\n\n\n\n
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Fintechs de pagamentos<\/strong><\/p>\n\n\n\n As fintechs de pagamentos s\u00e3o as que est\u00e3o em maior n\u00famero no Brasil e simplificam o processo de compra e venda, s\u00e3o elas as que mais se aproximam do uso cotidiano do consumidor final. H\u00e1 empresas, por exemplo, que oferecem m\u00e1quinas de cart\u00e3o sem cobrar a taxa de aluguel. Outras se destacam com op\u00e7\u00f5es diferenciadas de cart\u00f5es de cr\u00e9dito, d\u00e9bito e pr\u00e9-pago. Com elas \u00e9 poss\u00edvel comprar produtos online sem a necessidade de ter uma conta no banco ou pagar contas sem ter que ir a um caixa eletr\u00f4nico. Essa mudan\u00e7a faz com que toda a experi\u00eancia seja mais pr\u00e1tica e f\u00e1cil de lidar para o cliente e provedor. Com o crescimento dessas fintechs, houve impactos no mercado, sendo constantemente inovado, e mudan\u00e7as de regula\u00e7\u00f5es aplicadas pelo Banco Central, feitas em 2018, que fomentam a competi\u00e7\u00e3o e amplia\u00e7\u00e3o do uso da tecnologia para transa\u00e7\u00f5es de pagamento e recebimento[13].<\/p>\n\n\n\n <\/p>\n\n\n\n Fintechs de gest\u00e3o financeira<\/strong><\/p>\n\n\n\n <\/p>\n\n\n\n Fintechs de empr\u00e9stimos e negocia\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas<\/strong><\/p>\n\n\n\n <\/p>\n\n\n\n Fintechs de crowdfunding<\/strong><\/p>\n\n\n\n <\/p>\n\n\n\n Fintechs de investimentos<\/strong><\/p>\n\n\n\n <\/p>\n\n\n\n Fintechs de efici\u00eancia financeira<\/strong><\/p>\n\n\n\n <\/p>\n\n\n\n Fintechs de blockchain e criptomoeda<\/strong><\/p>\n\n\n\n <\/p>\n\n\n\n Fintechs de seguros<\/strong><\/p>\n\n\n\n Quando falando de fintechs, v\u00e1rias tecnologias atuais s\u00e3o utilizadas para ter a melhor seguran\u00e7a, para decis\u00f5es inteligentes, e melhor manejamento de grandes quantidades de dados.<\/p>\n\n\n\n Big data Intelig\u00eancia Artificial<\/strong><\/p>\n\n\n\n Blockchain <\/p>\n\n\n\n Fonte: https:\/\/pt.wikipedia.org\/wiki\/Fintech<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" As fintechs fazem uso de tecnologias como Intelig\u00eancia Artificial, Computa\u00e7\u00e3o em Nuvem e Big Data para criar um ambiente totalmente digital e automatizado Defini\u00e7\u00e3o O termo Fintech vem da jun\u00e7\u00e3o de financial (financeiro) e technology (tecnologia). Depois de revisar mais de 200 artigos cient\u00edficos citando o termo “fintech”, um estudo sobre a defini\u00e7\u00e3o de fintech…
S\u00e3o plataformas que re\u00fanem servi\u00e7os para simplificar suas contas, facilitando a vida do lado financeiro. Incluem desde controle de despesas e gest\u00e3o de or\u00e7amento pessoal at\u00e9 como ser eficiente no uso do cart\u00e3o de cr\u00e9dito, onde n\u00e3o \u00e9 necess\u00e1rio mais de nada impresso, tudo por programas e aplicativos. Para empresas, podem ajudar na gest\u00e3o, com ferramentas para controle fiscal, folha de pagamento, faturamento e contabilidade.<\/p>\n\n\n\n
S\u00e3o aplicativos e sites que aproximam quem precisa e quem empresta dinheiro. Em 2020, de acordo com a Febraban (Federa\u00e7\u00e3o Brasileira de Bancos)[14], teve um aumento de 15,5% no dinheiro dispon\u00edvel para financiamentos e empr\u00e9stimos, demonstrando que h\u00e1 a procura do brasileiro para essa modalidade de empr\u00e9stimo. Esses aplicativos variam de plataformas de microfinanciamento at\u00e9 servi\u00e7os de renegocia\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas. Como fintechs de cr\u00e9dito n\u00e3o t\u00eam autoriza\u00e7\u00e3o do Banco Central para fazer empr\u00e9stimos, essas empresas precisam estar necessariamente associadas a um banco ou financeira para operar. Ainda sim, sendo diferente dos bancos tradicionais, que n\u00e3o exige a presen\u00e7a da pessoa, e tamb\u00e9m sendo tudo feito de forma automatizada, tornando o processo todo mais pr\u00e1tico.<\/p>\n\n\n\n
As fintechs de crowdfunding s\u00e3o plataformas que fazem arrecada\u00e7\u00e3o de dinheiro coletiva, ajudam um indiv\u00edduo ou empresa a ter um financiamento independente sem precisar recorrer \u00e0 outras entidades maiores. S\u00e3o formas de buscar ajuda financeira, muito usado para captar investimento em causas sociais, novos empreendimentos e projetos culturais, ou at\u00e9 de realizar algum sonho.<\/p>\n\n\n\n
S\u00e3o empresas que usam tecnologias para oferecer investimentos em diversas \u00e1reas do mercado, como o imobili\u00e1rio, financeiro, de c\u00e2mbio e o de criptomoedas[15]. Devido ao menor custo operacional natural de uma fintech, os investimentos podem ser oferecidos com um repasse de valor bem menor, tornando assim o servi\u00e7o mais acess\u00edvel se comparado com aquele fornecido por empresas mais antigas do ramo. A transpar\u00eancia das informa\u00e7\u00f5es, menor burocracia e maior agilidade s\u00e3o outros fatores que est\u00e3o fazendo cada vez mais pessoas se interessarem pelo mercado de investimentos, sendo estas fintechs os grandes catalisadores desse movimento.<\/p>\n\n\n\n
Estas empresas tem como objetivo principal oferecer servi\u00e7os de fiscaliza\u00e7\u00e3o de transa\u00e7\u00f5es financeiras. Com o aumento exponencial das transa\u00e7\u00f5es totalmente digitais, consequentemente tamb\u00e9m surgem mais tentativas de ataques e fraudes do sistema, o que justifica a necessidade de servi\u00e7os focados no combate destes problemas[16]. Efici\u00eancia financeira tamb\u00e9m pode se referir \u00e0quelas fintechs que fornecem plataformas para controle e gest\u00e3o financeira, servindo como auxiliares econ\u00f4micos das pessoas ou empresas que as utilizam.<\/p>\n\n\n\n
Essas fintechs tornam a compra, venda e armazenamento de criptomoedas mais f\u00e1ceis e eficazes, utilizando as tecnologias de blockchain.[17][18] Uma pesquisa realizada em fevereiro de 2021 mostrou que 106 milh\u00f5es de pessoas no mundo utilizavam criptomoedas, sendo as principais o Bitcoin e a Etherium[19]. O aumento significativo de usu\u00e1rios desse produto se deve principalmente \u00e0s flutua\u00e7\u00f5es positivas da moeda nos \u00faltimos anos, mas tamb\u00e9m por conta da maior acessibilidade ao investimento e pela seguran\u00e7a fornecida pela blockchain. As fintechs que trabalham com este tipo de produto, portanto, reconhecem a import\u00e2ncia de aproximar ainda mais potenciais investidores \u00e0s criptomoedas, servindo como um intermediador desse processo.<\/p>\n\n\n\n
Fintechs de seguros, tamb\u00e9m conhecidas com insurtech, combina\u00e7\u00e3o das palavras em ingl\u00eas “insurance” (seguro) e “technology” (tecnologia), utilizam tecnologias inovadores desenhadas para extrair o m\u00e1ximo de efici\u00eancia do atual modelo de neg\u00f3cios de seguros.[20] As Insurtechs exploram a customiza\u00e7\u00e3o do servi\u00e7o atrav\u00e9s da an\u00e1lise de dados e padr\u00f5es de comportamento de seus clientes, podendo ent\u00e3o formular e precificar seus servi\u00e7os e produtos de acordo com o resultado do estudo. Companhias mais antigas utilizam uma tabela que leva em conta uma menor quantidade de dados, dividindo os clientes de acordo com o risco de sinistro. Consequentemente, tal pol\u00edtica acaba levando uma parcela desses clientes a pagar mais do que deveria. Apesar da clara necessidade de adapta\u00e7\u00e3o e inova\u00e7\u00e3o, as empresas mais tradicionais e experientes do ramo ainda s\u00e3o resistentes a mudan\u00e7as mais significativas em seus modelos de neg\u00f3cio, parcialmente devido a grande regulamenta\u00e7\u00e3o existente sobre o setor.<\/p>\n\n\n\nTecnologias<\/h2>\n\n\n\n
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Dado o mundo cada vez mais conectado via tecnologia, maior quantidade de dados s\u00e3o gerados no nosso dia a dia, e utilizamos deles para uma melhor an\u00e1lise do sistema e ter o maior retorno[21][22]. Contudo j\u00e1 se chegou ao ponto em que n\u00e3o d\u00e1 para utilizar de m\u00e9todos convencionais para entender os dados, \u00e9 utilizado de outros programas que conseguem manejar tais quantidades (por isso o termo Big data)[23]. Pelas fintechs isso pode ser utilizado para diversas ideias: comportamento de usu\u00e1rios, de gasto financeiro, de poss\u00edveis decis\u00f5es que podem ser mais eficazes para a empresa ou startup.<\/p>\n\n\n\n
Com os dados obtidos, pode n\u00e3o ser suficiente a an\u00e1lise de uma pessoa ou um grupo de pessoas. Com a ajuda da Intelig\u00eancia Artificial, de programas de software que nos d\u00e3o uma an\u00e1lise mais completa, podem ser mais rigosoros e satisfat\u00f3rios com o resultado, n\u00e3o por falta de compet\u00eancia das pessoas, mas pela limita\u00e7\u00e3o humana de n\u00e3o conseguir visualizar com a precis\u00e3o e velocidade de uma m\u00e1quina. A intelig\u00eancia artificial tem a capacidade de analisar dados em tempo real, de aprender e adaptar com base da informa\u00e7\u00f5es, e cada vez mais com os melhores processadores e m\u00e1quinas, podem tomar decis\u00f5es e fazer an\u00e1lises muito mais sofisticados[26]. Isso no meio financeiro \u00e9 muito efetivo, onde temos as fintechs utilizando essa tecnologia ao seu favor.<\/p>\n\n\n\n
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Essa tecnologia tem como objetivo fazer todo registro e transa\u00e7\u00e3o feita no sistema ser mais seguro, descentralizando as informa\u00e7\u00f5es, e para cada m\u00e1quina desse sistema ter\u00e1 todas as informa\u00e7\u00f5es de prontid\u00e3o para aqueles que tem acesso.[18] A cada nova opera\u00e7\u00e3o gerar\u00e1 um pequeno bloco criptogr\u00e1fico que ser\u00e1 verificado e validado na m\u00e1quina de cada um dos usu\u00e1rios que participaram de outras opera\u00e7\u00f5es anteriormente. Uma vez que o bloco \u00e9 gerado, os dados se tornam p\u00fablicos para quem realiza transa\u00e7\u00f5es nesse contexto e n\u00e3o podem ser alterados pois est\u00e3o conectados com todas as transa\u00e7\u00f5es anteriores, tornando a blockchain um grande registro de opera\u00e7\u00f5es que est\u00e1 em constante crescimento e imut\u00e1vel. Embora atualmente a aplica\u00e7\u00e3o dessa tecnologia \u00e9 focada majoritariamente em criptomoedas, \u00e9 poss\u00edvel abrang\u00ea-la para diversas outras \u00e1reas que necessitam de registros e hist\u00f3rico de informa\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n
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